Befektetési szolgáltatások
Takarékszövetkezetünknél lehetőség van befektetések elhelyezésére. Negyedévente megújuló kötvénykibocsátásokkal várjuk ügyfeleinkkel.
További információért keresse fel befektetési tanácsadónkat:
Ábrahám Balázs
Mobil: 06-20/5978-193
Email: [email protected]
Kerülje el az időskori szegénységet!
El fog szegényedni a nyugdíjhoz közeledők jelentős része, s hasonló sors várhat a mai fiatalok többségére is, ha nem ismerik föl időben az öngondoskodás szükségességét. A hosszú távú takarékosságot pedig állami kedvezmények segítik és lehetőség van arra is, hogy a nyugdíjas éveire spóroló maga határozhassa meg befektetési portfolióját. Az ötvenes években született, nyugdíjhoz közeledő korosztályban mintegy félmilliónyian semmilyen vagy csak nagyon alacsony nyugdíjra számíthatnak.
Sorsukat mások is követhetik: a fiatalok öngondoskodási szokásairól készített kutatásból kitűnik, hogy a 35 év alatti kereső fiatalok csupán 40 százaléka tudja, hogy a teljes életkereset alapján fogják meghatározni a nyugdíjuk mértékét. Sokan gondolják ugyanis tévesen, hogy az utolsó öt munkaviszonyban töltött év alapján számítják a nyugdíjakat.
Szegénység ellen öngondoskodás
Ezért azután számos fiatal a magasabb "fekete" jövedelmet választja a biztonságot nyújtó, ámde alacsonyabb legális jövedelemmel szemben. Nekik a minimálbérből számított nyugdíjukból kell majd megélniük. Ezt csak egy módon kerülhetnék el: ha idejében elkezdenék a pénzt félretenni nyugdíjas éveikre.
Érdemes tehát időben gondolni az öngondoskodásra. Annál is inkább, hiszen hosszabb távon a társadalombiztosítási alapokat az állam vélhetően csökkenteni fogja, amint azt például az OECD Magyarországról frissen készült elemzése is javasolja a gazdaságpolitikát irányítóknak. Az államtól tehát hiába várják majd a segítséget a nyugdíjas éveikre történő takarékoskodást elmulasztók.
Az egyik megoldás: önkéntes nyugdíjpénztár
Az állam különféle kedvezményekkel támogatja az öngondoskodást, s szabadon választható önkéntes nyugdíjpénztári tagság egyike ezen hosszú távú, nyugdíjcélú megtakarítási formáknak. A pénztári megtakarításon elért hozam után nem kell adót fizetni (kamatadót sem), ezen felül pedig az állam 30 százalékkal (max. 100-130 eFt) kiegészíti az egyéni befizetéseket adóvisszatérítés formájában.
Érdemes minél előbb és legalább havi 5-10 000 forinttal elkezdenünk a magunkról való gondoskodást. Havi 10 000 forint kezdeti befizetéssel 30 év alatt ugyanis több mint 20 millió forintot halmozhatunk fel (mai vásárlóértéken ez több mint 9 millió forintnak felel meg). Ráadásul ennek az összegnek majd kétharmada az szja-kedvezményből és a hozamokból származik, azaz mindössze 35-40 százalékot kell nekünk befizetnünk, a többit a hozamok és az adóvisszatérítés termeli ki.
Ha viszont csak a nyugdíj előtt 10 évvel kezdünk el spórolni, akkor ugyanezzel a havi 10 000 forinttal alig 2,5 millió forintot (mai értéken kb. 1,8 millió forint) halmozhatunk fel, és ebben az esetben már kb. 60 százalékot tesz ki a saját befizetés. Ennek oka, hogy a rövid időtáv miatt nem használjuk ki a hozam- és szja-kedvezmény által nyújtott előnyöket.
A befektetésekhez értőknek: NYESZ
A nyugdíjrendszer negyedik pilléreként működő nyugdíj-előtakarékossági számla (NYESZ) lényeges különbsége a nyugdíjrendszer többi eleméhez képest, hogy a segítségével nyugdíjára gyűjtő személy maga döntheti el, megtakarításait milyen kockázatú és milyen várható hozamú eszközökbe fekteti és a piaci helyzetnek megfelelően átcsoportosíthatja azokat. Emellett a takarékoskodó pontosan és jól követheti a befektetéshez kapcsolódó költségeket.
Tehát érdemes a Takarékszövetkezetnél nyugdíj-előtakarékossági számlát nyitnia, hiszen ez esetben is megkapja a naptári évenként az erre a számlára befizetett összeg 30 százalékát, de legfeljebb 100 ezer forintot adójóváírás címén a személyi jövedelemadójából. Aki 2020 előtt tölti be az öregségi nyugdíjkorhatárt, annak még nagyobb, akár 130 ezer forint értékű kedvezmény jár ezen a címen. Ráadásul a számlán elért árfolyamnyereség, illetve hozam mentes a kamatadó megfizetése alól is.
A linkre kattintva megtekinthető a Nyugdíj-előtakarékossági számla bővebb tájékoztatója.
További lehetőségek: életjáradék vagy önálló befektetés
A fenti lehetőségeken kívül még kettőre szeretném az öngondoskodást szemelőtt tartók figyelmét felhívni. Az egyik megoldás a "lakásért életjáradékot". Ma már több szolgáltató terméke közül választhatunk, de nagy tapasztalatokat e téren még nem látott a hazai lakosság, érdemes óvatosnak lenni, mert talán a legdrágább megoldást sikerül választanunk a kényelmünkre hallgatva.
Sokan félnek attól, hogy a megtakarításukat a nyugdíjas évekig kelljen vinniük, bármi rendkívüli dolog közbe jöhet és akkor szükségük lehet a pénz egy részére. Ilyen megfontolásból érdemes több befektetési programot indítani vagy kisebb havi megtakarítási lehetőség esetén egy kötetlen befektetési terméket választani. Ez a termék lehet unit-linked típusú befektetés vagy bármilyen befektetési alap - ezekből már számtalan létezik, így aztán kockázat-hozam-futamidő "mátrixban" szabadon választhat a befektető.
Kérje befektetési tanácsadónk segítségét.
Ábrahám Balázs
Mobil: 06-20/5978-193
Email: [email protected]